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陈敏婧/文

将某些特定人士归类为洗钱高风险族群举行关注,是银行很主要的反洗钱事情,而当这些洗钱高风险人士到银行柜面解决现金存取营业时,对银行来说,自然就形成洗钱高风险营业,须稀奇强化尽职观察的义务。

银行尤其要关注类似空壳公司、麋集使用现金的企业、房地产和医疗等特定行业公司的法定代表人、股东、高管以及状师、会计师等自然人群体,另外还包罗个体工商户或一定级别以上的公务人员,由于这些人自己也是洗钱高风险族群,在银行必须受到高度关注。

银行对这些高风险客户解决现金存取营业,应在“审核内容、确认核实渠道、书面纪录核实措施及核实效果”三方面尽到尽职观察义务。

审核内容方面,银行应做到审核这些高风险小我私家客户的身份信息真实性,核对并留存身份证件复印件;其次是资金来源和用途,要关注有没有行使小我私家账户举行经营性支的情形;除此之外,银行还要重视这些洗钱高风险人士在柜面解决现金营业的买卖靠山、买卖对手情形、存取金额与该客户职业及收入间的匹配关系、存取现金的频率等。

强化尽职观察的第二个义务,是银行须判断自然人客户信息核实的渠道为何?常见的是,从客户处直接获得小我私家信息,或是通过小我私家征信资料、回访、实地察访、查询客户档案等渠道,银行应起劲在差别渠道间获得差别信息,找出小我私家信息有无矛盾之处。

银行对此类“双高”营业(高风险客户解决高风险营业)的强化管控措施,必须稀奇重视七项重点。

第一,从重新识别角度出发,每半年就对高风险客户身份信息举行重新审核。

第二,从资金监测着手,每半年检视高风险客户所有买卖情形,不应只局限于现金存取营业。

第三,遇被列为高风险自然人客户解决营业时,可思量适当提高营业审批层级。

第四,银行在需要情形下,可限制高风险客户的非柜面买卖渠道。

第五,要执行现金“可追溯+预约+挂号”三项管控措施。

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在银发[2020]105号文《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》中,要求河北、深圳、浙江划分针对对私账户单笔或多笔现金累计跨越十万元、二十万元、三十万元以上的大额现金存取,须对“预约、挂号和现金追溯”三步骤举行管控,也就是落实大额现金存取的“who/when/where/why/how”五项溯源政策(谁取的?什么时候取的?在哪取的?怎么取的?为什么取现?),银行甚至被要求须做到纪录大额存领人民币现钞上的冠字号码。

第六,银行须时时关注有关高风险客户的风险相关信息,做到预判风险及事前提防。

第七,银行应对存在洗钱风险的小我私家账户举行标注并连续监测。

一旦高风险小我私家客户的账户资金买卖泛起异常,银行须马上关注该自然人担任法人代表、高管、股东、现实控制人、受益所有人等对公账户,同时对上下游买卖对手一并举行关联监测,若是对公账户与对私账户都指向统一主体,银行应马上提高警戒接纳进一步的风险管控措施。

银行一旦发现高风险自然人客户泛起在银行柜面,解决现金存取营业时,应第一时间关注是否存在以下状态:

1、大额或多笔累计现金存入又现金取出?

2、一段期间内或特定节假日,在统一小我私家账户中发生频仍现金存取的买卖?

3、统一银行差别户名账户间,以现金存取的走账方式实现转账,刻意规避资金去向?

4、闲置账户突然启用,且在短期内泛起大量资金收付?

5、注意已往有无公转私纪录?

由于“公转私”自己就是地下银号、信用卡套现、避税逃税等违法流动漂白资金最常见的手段,稀奇是在银发〔2007〕154号文《中国人民银行关于改善小我私家支付结算服务的通知》后,简化了“公转私”的款子处置手续,导致公司账户向小我私家账户转入资金后可以马上取现,绕开了《现金管理暂行条例》对公司现金存取的限制,这也是为什么专栏不停强调银行须高度关注公转私的缘故原由。

6、有无频仍开、关小我私家账户,甚至在小我私家账户中有大量资金流动?

7、买卖频率、金额与自然人客户的职业及一样平常买卖特征不符?

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    (2020-10-05 00:08:12) 1#

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